井中月图文分享

每月需要留足“储备金”

在西方消费观念不断侵袭的背景下,过度消费成为了一部分年轻人的生活方式,很多人都当上了“月光族”。尤其是爱美女性,更是站在了时尚的前沿,如新款服装、新款美食、新款化妆品。每月挣多少花多少,成了当下许多女性真实的生活写照。乍一看,这种生活风光潇洒,但是对今后的生活却缺乏长远的打算。所谓“天有不测风云,人有旦夕祸福”,一旦出现意外情况,手头毫无资金储备的你该怎么办呢?所以,每个月你都必须尽可能地存一些钱以备所需。

留足“储备金”

丁太太今年30岁,辞掉工作之后便在家安心全职,即一直在家照顾孩子。先生今年32岁,多年打拼于上海一家中型外企,成了公司的中高层,年收入25万元。他们家一次性全款购买了一套房子,因此无负债,房子目前市值为100万元。丁太太之前的理财较为保守,定期存折上有50万元的资产,在股票市场投资10万元,有一定幅度的亏损。

丁太太夫妻俩都有社会保险、大病及医疗商业保险,7000元是每年的保费;1000元预留给孩子做医疗和意外商业保险;每月家庭平均支出约为6000元。丁太太思考着,家里之前没有定期预留储备金的计划,也没有针对银行的那50万元做其他打算,她突然觉得自己好像一方面浪费了赚钱的机会,另一方面没有做到位的还有家庭的保障工作。其实,丁太家由于目前生活比较稳定,并已经有10万元做了有风险的股票投资,这50万元完全可以拿出来购买基金,因为这种方式投资风险比较小。接下来,就迫切地需要考虑储备金的问题了。

那么,丁太太如何考虑他们家的储备金计划才是合理的呢?

留足“储备金”

首先,人身保险方面的储备金是让丁太太安心的基本储备金。根据年收入的十分之一购买收入10倍的保额的原则,也就是基本的“双十原则”,丁先生一家的保费控制在一年缴纳2.5万比较合适。

  • 孩子的教育储备金应该以每年固定存储的方式做储蓄。可以按照小学每年2万,初中每年2.5万,高中每年3万作出合理的安排,当然还可以考虑到大学的费用。

最后,退休后的医疗储备金也值得考虑。丁太太自己需要额外筹措养老期间投资波动性极小的医疗储备金,建议以债券型的基金储备为主。以年收益5%计算,如果60岁时想筹集50万作为家庭医疗专项储备金,从现在开始,每月定投6205元是比较适宜的。

当然,每个人、每个家庭的情况都不一样,不能完全照搬。透过丁太太这面镜子,我们可以反观我们自身的情况,提醒自己应该好好分析一下目前的储备金情况,做进一步合理的规划。这里,不妨告诉各位女性朋友们,计划储备金也是有规则可遵循的:月三(30%)、年三(30%)、三年翻番,即每月坚持把收入的30%储蓄起来,投资理财的最初原始积累就没问题了;每年实现30%的投资收益率;每三年使自己的金融资产实现倍增。这样,过不了几个三年,你的资产就会初具规模了,这些是你自己从来没想到的。

留足“储备金”

要想让日后的生活衣食无忧,就要按照上述准则进行储备规划,或许开始的时候我们觉得日子紧巴巴的,似乎过得不是那么滋润,但是,你要明白,现在的节俭是为了日后的享受。只要你能坚持下去,以后的生括就会越来越衣食无忧。

文章来源于(女人的资本)

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