所有的高深学问中肯定涵括投资理财，不同的投资工具操作起来有不同的逻辑，例如投资股票需要关心的事情绝对与投资黄金不同，不同的对应方法适应不同的投资目标。如果你是个用功的投资人，就一定会接触到许多投资大师的“独家看法”，那么，你需要遵守和铭记其中的一些基本规则。
- 认清现实，投资不盲目
假设你目前经济上较为窘迫，就更需要做好个人与家庭财务的应变计划，提高家庭的资产净值，也就是资产减负债的数目应该是正的。基本上，个人或家庭可承担的负债水平，应该是先扣除每月固定支出及储蓄所需后剩下的那部分。至于偿债的原则，则应优先偿还利息较高的贷款，接下来就会大大削减一大笔支出。对上班族来说，增加财源比较困难，因此，采用适当的节流计划与偿债计划，就等于你多赚了一些“外水”。
收入增加，手边有闲钱进行投资，更得谨慎小心，因为获利太多的报酬率几乎不光顾盲目投资，若有一点点收获，只能感谢老天眷顾，而要想达到理想效果，规划资产的条理程度很重要。但怎样才不是盲目的投资呢？首先还是那句话，“放在一个篮子里的鸡蛋岌岌可危”，这是长久不变的真理。但是从另一个角度看，如果分散投资的开展是在不了解情况的前提下，那么这样的理财同样是盲目的。因此，首先要全面研究资产负债情况，然后再以保守或稳健的投资组合逐步增加自己的资产。
- 最有效地利用有限的资本
投资的奥妙之处就在于如何最有效地利用有限的资本。我们很难做出精准的抉择，尤其面对一大堆的投资商品时，类似“到底投资A还是投资B 比较赚钱”之类的问题，总是让我们寝食难安，不知该留该弃。
投资工具并无好坏的分别，只有适不适合自己的问题。比方说，高风险高回报的投资工具当属股票与房地产，如果你问投资房地产到底好不好，首先要问你自己的资产有多少？在房地产上你能注入多少资金？你投资房地产的金额占你投资总额的比例是多少？需不需要借款融资？多少足以进行融资贷款？融资利率又是多少？接下来的问题就是哪一个城市的房地产让你中意？买哪一个区段的房地产？买交通繁忙的市中心还是政府机关与学校集中的地段？买大厦、公寓，还是店铺？房地产目前的涨势对你而言明晰吗？是已经处在景气最热的阶段，还是处于景气的谷底？在投资之前，只有仔细搞清楚这些问题，你才能比较容易获利。
- 购买理财产品前的三件事
购进理财产品，你依据的信息是什么？是广告宣传、媒体报道、亲友推荐，还是理财经理主动推销？
如果你是一个冲动型的购买者，甚至在涉及重要理财产品时也是如此，那么经过一段时间之后，肯定会因为收益不理想而大呼受骗、捶胸顿足。然而，如果你培养了自己的辨别能力和识别风险的能力，那么你就不会时刻为这一类事情捶胸顿足了。
根据本息相互依存的关系，下列三种可以囊括大部分理财商品：保本保息、保本不保息、不保本不保息。有三件事情投资者在购买前务必搞清：一是这种产品能否确保最低本金不至于丧失；二是收益是否在可接受的波动范围内；三是是否与其他金融标的连动。上述提到的几个方面如果你都能够承受，并且愿意接受可能产生的最大损失的结果，那就可以考虑投资这一类金融产品了。
- 投资理财要有规划
股票、基金被套牢了怎么办？“当做长期投资”成了很多人的安慰借口。这样的想法反映出他们理财没有统一的目标和理念。投资的前提就是要获利，如果投资发生不久便发生了套牢、赔钱一类的事，有两个问题要仔细想一想：第一个是投资标的有没有选错；第二个问题则是进场时机可能错了。进一步思考如下两个问题是解答的要点：一个是你是依据什么条件选择投资标的与投资时机的；二是媒介是什么成了影响抉择的重要因素。
如果我们根据这个金融商品（譬如股票或基金）过去的报酬率高，投资时机甚至媒体都乐观观望，自己实在是因为众口铄金而乐观地进场投资，那么，当再一次投资冲动时，我们就应该铭记：同一类错误再犯就是愚蠢的。其次，万一投资收益暂时不理想，你要客观地分析错误是源于接收信息错误，还是市场的波动变化。假定我们的目的是长期投资，那么，中间的暂时涨跌影响不到操作，要避免见风使舵、慌忙卖出。
- 不可因投资牺牲正常的生活开销
吸引我们的往往是高额报酬的投资，但是不要因为追逐获利而超额借贷，甚至融资。由于我们不可能掌控市场的涨跌，因此总有不测风云存在。所以，不要将生活开销所需的资金放在高风险的投资上，万一事与愿违陷入困顿，周转不灵就变成了现实，连基本生活都会出现问题。
就理财规划来说，最好把相当于一个月生活所需费用的3至6倍的金额，拿出来做应急之用，以防范譬如失业、事故这些突发事件；或者遵循“4321法则”，收入的40%用于各类投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之用，购买保险则占到10%。只有这样，无忧的生活才能得以实现。
文章来源于（女人的资本）